2025年前三季度，国内私东谈主银行业务延续高景气态势。跟着上市银行三季报袒露，招商银行、吉祥银行等机构的私东谈主银行客户数均实现两位数增长。其中，吉祥银行三季度末私东谈主银行客户初度冲突10万户，成为继工、农、中、建、交及招商银行之后，第七家踏进“10万户俱乐部”的银行。

截止9月末，国内已有7家私东谈主银行客户冲突10万户，较旧年底新增1家。业内东谈主士以为，这一扩容背后，是高净值东谈主群领域的不息高涨、住户钞票惩办需求的结构性升级，以及银行在概述金融处事体系和数字化才气上的不休强化。

增速亮眼：头部牢固，中小银行拉风

2025年前三季度，私东谈主银行客户领域和增速双双上扬，头部银行延续上风，中小银行加快追逐。

招商银行三季报显现，截止讲解期末，该行私东谈主银行客户（指月日均全折东谈主民币总资产在1000万元及以上的零卖客户）达191418户，较上年末增长13.20%。其私东谈主银行惩办资产（AUM）保持稳步增长，连续稳居股份行首位。

吉祥银行的增速雷同可不雅。三季度末，吉祥私东谈主银行客户数达10.33万户，较上年末增长6.7%，AUM领域19746.59亿元，同比增速近两成，初度冲突10万户门槛。

其余股份行中，兴业银行袒露，讲解期内“双金客户”（白金、黑金客户）和私自客户区分增长10.49%、11.39%；浦发银行截止9月末月日均金融资产600万元以上的私东谈主银行客户超5.5万户，惩办资产领域很是7700亿元。民生银行推崇杰出，私东谈主银行客户达73409户，较上年末增长18.21%，AUM增幅达17.18%。

中小银行增长势头更为显赫。北京银行三季度末私东谈主银行客户2.06万户，较岁首增长17.9%；AUM领域2240亿元，增幅14.39%。南京银行私东谈主银行客户较上年末增长15.43%。

天然国有六大行在三季报中未袒露最新私自数据，但从上半年情况看，工、农、中、建、交仍占据第一梯队。截止6月末，农业银行私东谈主银行客户27.9万户，建造银行26.55万户，中国银行21.69万户，交通银行10.26万户，工商银行旧年末客户28.9万户，同比增9.9%。

“客户数破10万户仅仅阶段性节点，改日比拼的重点在于户均AUM和客户孝敬度。”一位股份制银行私东谈主银行东谈主士向记者示意，“头部银行的竞争已从‘数目战’转向‘质料战’。”

高净值东谈主群扩容与银行才气共振

业内东谈主士分析称，私东谈主银行客户的不息扩容，根源在于高净值东谈主群基数扩大与银行体系才气的共振升级。

阐明莱坊（Knight Frank）《2025年钞票讲解》，以净资产很是1000万好意思元计，中国内地高净值东谈主群已达47万东谈主，占群众总量的20%，仅次于好意思国。

新经济群体的钞票增长，成为私东谈主银行客户的紧迫增量起原。一位股份行私自东谈主士示意，跟着股权激勉末端和钞票回流趋势增强，科技、制造、医药等行业的企业家及中高层惩办者正快速干预高净值行列，“他们对概述钞票惩办、税务操办与跨境设立的需求显著普及”。

在京华世家眷属办公室董事长聂俊峰看来，私东谈主银行业务的推广反应了高净值东谈主群资产设立理念的锻练化。“畴前几年，中国高净值东谈主群的投资活动趋于感性，资产设立愈增加元化，银行答理、保障、信赖等矜重型资产重新受到爱好。同期，成本商场的结构性契机也鼓动了权益投资类居品的刊行和设立。”

银行端的概述金融生态与科妙技力升级，则进一步放大了增长势能。

举例，吉祥银行依托集团保障、信赖、基金等全执照体系，造成“金融+非金融”概述处事闭环，眷属信赖与保障金信赖领域同比增长超三成。招商银行通过招银答理与招商基金协同运营，前三季度钞票惩办手续费收入同比高涨18.76%，其中代销基金收入增幅接近40%。

科技赋能成为新一轮增长引擎。招商银行推出“AI钞票管家”，隐敝“售前期—售中期—售后期”等各个关节时点的全周期处事链路；吉祥银行“口袋银行”App提供7×24小时智能投顾处事，极大提高答理交游线上化率；建造银行“e私自”重构线上处事历程，造成“钞票筹备—资产设立—眷属传承”全历程数字化闭环。

与此同期，客户分层筹备战略冉冉真切。工商银行针对科技东谈主才群体推出打造概述处事生态。南京银行聚焦区域经济和成长型客户，强化中端客户的高涨通谈。分层运营与定制化处事成为银行拓展客户基础的紧迫握手。

从“卖居品”到“随同客户”

业内东谈主士分析称，商场锻练与客户结构变化，正在鼓动私东谈主银行处事逻辑的系统性转型。畴前以居品销售为导向的模式，正让位于以客户需求为中枢的“买方投顾”体系。

举例，招商银行最初推出“TREE资产设立体系”，本年上半年隐敝超1100万客户，实现全人命周期钞票筹备。农业银行强化资产设立全历程惩办，丰富答理与保障居品货架；多家银行的代理非货币公募基金销售额同比增长两位数。

客户需求的多元化，也在重塑业务鸿沟。吉祥银行围绕“医养、讲授、慈善”等主题打造非金融权益包；中国银行凭借外洋蚁合上风，强化跨境资产设立与外洋信赖处事。

“客户越来越安定资产设立的矜重性与遥远性，不再一味追求收益率。”一位国有大行私东谈主银行东谈主士称，该行推出“私银专属”低波动系列居品，并在代销步伐加强穿透式风控，以缩小客户资产波动风险。

不外，跟着“10万户俱乐部”的扩容，行业竞争也干预深水区。在聂俊峰看来，行业虽快速扩容，但高净值客户的户均资产大量承压。“券商和基金系钞票惩办机构以投研启动、宏构化的模式，对银行私自造身分流。同期，部分中资银行尚未造成遥远随同机制，客户资产设立仍偏保守，大额存单、结构性入款等低风险资产占比拟高。”

他指出，私东谈主银行在资产设立价值链中的附加值尚未统统开释，中枢在于体制与激勉机制转变。“要让客户司理从‘卖居品’转向‘随同客户’，从短期收益窥察转向遥远价值筹备。”

业内东谈主士瞻望，改日两三年，行业竞争要点将从“客户数”转向“户均AUM”和客户全人命周期价值。一些银行可能主动压缩低孝敬客户，聚焦高后劲客户群。

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陈君君

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